Kā izvēlēties atbilstošāko ieguldījumu plānu? 3
Latvijā ir 8 pensiju līdzekļu pārvaldnieki, kas piedāvā 33 pensiju 2. līmeņa ieguldījumu plānus. Pensiju ieguldījumu plāni ir atšķirīgi pēc to stratēģijām – no konservatīviem līdz 100% aktīviem plāniem. Finanšu nozares asociācija arī skaidroja, ka investīciju teorija saka – jo ilgāks investīciju periods, jo lielāku risku investors var uzņemties.
Kā raksta portāls lsm.lv, nav noteikta precīza vecuma robeža, bet aptuveni līdz 45 gadu vecumam var izvēlēties 100% akciju plānus, pēc tam izvēli izdarot par labu ieguldījumu plāniem ar mazāku akciju īpatsvaru.
Savukārt iedzīvotājiem, kam līdz pensionēšanās vecumam atlikuši aptuveni 5 gadi, vislabāk būtu izvēlēties konservatīvu ieguldījumu plānu, kas neiegulda uzņēmumu akcijās. Šādi plāni ir pakļauti mazākām vērtības svārstībām, kā rezultātā iedzīvotājs var izvairīties no uzkrājuma apjoma krituma tieši pirms pensionēšanās nelabvēlīgas akciju tirgus situācijas dēļ.
Vidēja riska ieguldījumu plāni ir piemēroti tiem, kuriem līdz pensijai ir vairāk nekā 10 un mazāk nekā 20 gadu. Šajos plānos līdz 50 % naudas iegulda akcijās. Īstermiņā šie plāni var piedzīvot svārstības, bet ilgtermiņā tie var nodrošināt vidēju ienesīgumu.
Vecākiem dalībniekiem, kuriem līdz pensijai ir mazāk nekā 9 gadi, ieteicams izvēlēties zema riska ieguldījumu plānus, kuros 75% naudas iegulda obligācijās, lai nodrošinātu jau uzkrāto līdzekļu saglabāšanu. Šajos plānos sagaidāmas nelielas uzkrājuma svārstības un mazāks pieaugums ilgtermiņā.
Ir svarīgi atcerēties,brīdina portāls, ka, finanšu tirgiem svārstoties, viens un tas pats ieguldījumu plāns dažādos laikos var sniegt atšķirīgus rezultātus. Tas nozīmē, ka būs gan kāpumi, gan kritumi, un tas var mainīt aktuālo uzkrājuma apjomu.
