Dodoties pensijā, jāizdara svarīga izvēle. Kas jāzina, lai pieņemtu labāko lēmumu? 0
Autors: Ervins Vēveris, Compensa Life Latvijas filiāles vadītājs.
Valdības lēmums vienu procentu valsts sociālās apdrošināšanas obligāto iemaksu pārvirzīt no otrā uz pirmo pensiju līmeņa uzkrājumu aktualizējis diskusijas par iztikas nodrošinājumu vecumdienām. Taču ne visi apzinās, ka, dodoties pensijā, pastāv izvēle, ko iesākt ar pensiju otrajā līmenī uzkrāto kapitālu: vai pievienot to pirmā līmeņa uzkrājumam un saņemt kopā kā valsts pensiju, vai uzticēt apdrošināšanas sabiedrībai, izmantojot mūža pensijas apdrošināšanas pakalpojumu.
Plašākas iespējas rīkoties ar uzkrāto naudu
Noslēdzot līgumu par mūža pensijas apdrošināšanu, pensijas saņēmējs iegūst vairākas papildu izvēles rīcībai ar savu pensiju otrajā līmenī uzkrāto kapitālu: var brīvi izvēlēties izmaksas biežumu (reizi mēnesī, ceturksnī, pusgadā vai gadā), kā arī garantēto izmaksas periodu (līdz pat 20 gadiem) ar iespēju norādīt labuma guvējus, kuri pensijas saņēmēja nāves gadījumā turpinās saņemt pensiju līdz garantētā perioda beigām.
Izvēlēties garantēto (mantošanas) periodu ir piemērotākais variants, ja pensionārs savas aiziešanas gadījumā vēlas sniegt papildu finansiālo atbalstu tuviniekiem, piemēram, dzīvesbiedram, bērniem, taču jāņem vērā, ka pensija būs lielāka bez garantētā izmaksas perioda. Piemēram, Compensa Life saviem mūža pensijas apdrošināšanas klientiem piedāvā saņemt vidēji apmēram par 10% lielāku otrā līmeņa pensijas daļu nekā gadījumā, ja šis uzkrājums tiktu pievienots valsts pensijai, taču šādi aprēķini ir spēkā, ja klients neizvēlas garantēto izmaksas periodu.
Savukārt, izvēloties garantētā izmaksas perioda un mantošanas iespēju, finansiālās priekšrocības aizstāj atbildība un parūpēšanās par līdzcilvēkiem – citiem vārdiem, pensionārs izvēlas saņemt nedaudz mazāku pensiju, toties nodrošināties, ka viņa aiziešanas gadījumā atlikušā summa nezudīs, bet paliks mantinieka rīcībā (valsts pensijas gadījumā šādas individualizētas iespējas nav). Jāuzsver, ka mūža pensijas apdrošināšanas klienti vairumā gadījumu izvēlas garantēto izmaksas periodu ar kapitāla mantošanas iespēju.
Par izvēli jādomā laikus
Tuvojoties pensionēšanās vecumam, ieteicams laikus, vismaz sešus mēnešus iepriekš, vērsties Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūrā (VSAA), lai saņemtu paziņojumu, kur būs ietverta plaša un praktiska informācija par: uzkrātā kapitāla apmēru un tam atbilstošo vecuma pensijas daļu, kuru varētu saņemt, ja uzkrāto kapitālu pievienotu vecuma pensijai; datumu, līdz kuram ir jānoslēdz mūža pensijas apdrošināšanas līgums; datumu, līdz kuram VSAA ir jāsaņem informācija no apdrošināšanas sabiedrības par noslēgto mūža pensijas apdrošināšanas līgumu; apdrošināšanas sabiedrību nosaukumiem, adresēm un kontaktiem, kuras piedāvā mūža pensijas apdrošināšanas pakalpojumus u.c.
Jāpatur prātā, ka paziņojumu par Mūža pensijas apdrošināšanas iespējām izsūta tikai tad, ja cilvēks, aizpildot iesniegumu, atzīmē izvēli par Mūža pensijas apdrošināšanu.
Jautājumi par drošību
Reizēm cilvēku bažas saistītas arī ar otrā pensiju līmeņa kapitāla drošību kopumā – vai finansiālu satricinājumu gadījumā kapitāls nevar samazināties. Svarīgi atcerēties, ka brīdī, kad cilvēks dodas pensijā un izvēlas Mūža pensijas apdrošināšanu, apdrošinātājs veic aprēķinus par ieguldījumu nākotnes perspektīvām visam mūža pensijas izmaksu periodam un garantē
izmaksājamo pensijas apmēru neatkarīgi no svārstībām finanšu tirgos. Līdz ar to mūža pensijas apmērs izmaksu fāzē netiek ietekmēts ne pie kādiem apstākļiem.
Vēl būtiska nianse. Lai varētu izvēlēties mūža pensijas apdrošināšanu, pensijas uzkrājējam otrajā pensiju līmenī jābūt uzkrātai noteiktai minimālajai summai – parastie tie ir, sākot no 2000 eiro.
